深度服务湖南实体经济发展长沙银行创立22年来的“坚守”与“创新

发布日期:2019-10-04 12:46   来源:未知   阅读:

  巍巍岳麓如诗如画,到橘子洲去傲立潮头。自2018年9月上市,一年来长沙银行在资本实力、公司治理结构、经营管理机制、风险内控能力、市场竞争能力等有了质的飞跃。数据可证:截至2019年6月末,该行资产总额达到5781.06亿元,吸收存款3633.69亿元,较年初增加221.67亿元,增幅6.50%;贷款总额2348.49亿元,较年初增加304.46亿元,增幅达14.89%。前6个月,长沙银行实现营收81.58亿元,同比增加26.4%;归属于母公司股东的净利润26.72亿元,同比增长12.02%。在2019年英国《银行家》全球1000大银行综合排名中,长沙银行位列273位,较5年前提升216个位次。

  作为湖南省率先实现区域性股份制的商业银行和湖南省规模领先的法人金融企业,长沙银行坚持深耕湖南,做“湖南人的主办银行”,推动区域经济的全面发展。

  “金融天然要服务实体经济,经济强则金融活,金融活则发展稳,没有实体经济作为支撑,金融发展就会走向穷途末路,更谈不上高质量发展。”在长沙银行党委书记、董事长朱玉国看来,随着供给侧结构性改革的推进,产业调整、技术创新、消费升级将驱动客户的金融需求更趋多样化,中小银行模糊定位下“规模扩张+资本消耗”的发展模式将难以为继,中小银行适应新常态生存发展,就必须做出抉择,选定合适的战略转型路径。

  多年来,长沙银行始终如一地坚定“做湖南人的主办银行”战略定位,深度服务于湖南的实体经济发展,深化供给侧结构性改革,深度参与经济建设和产业升级,在推动社会进步、产业繁荣、民生改善中做大、做优、做强。

  不折不扣深度融入产业升级。通过“银行+投行”、“表内+表外”、“融资+融智+融器”,积极对接湖南省20条新兴优势产业链,服务于高铁新城、临空经济示范区等重点园区、片区和新兴产业链发展,对园区、片区发展签约授信超过500亿元。支持省市大力培育新的经济增长点。在银企对接、资金服务、融资模式、财务管理等方面主动出击,仅2018年,长沙银行为先进轨道交通装备、工程机械等全省重要产业链提供融资服务722户,授信总额达166亿元。

  不遗余力服务地方经济发展。专业专营、精准服务,提升综合金融服务能力。一方面在教育、医院、水电煤气、污水处理、城市垃圾处理、水利建设、国土整理等加大信贷投入,支持政府重点项目144个,对地方建设的信贷投入达到328.36亿元;另一方面建系统、抓服务,打造智慧政务平台,从税务、公共资源交易、物业维修到人社企业养老、国库电子对账等,长沙银行的现金管理服务覆盖全省300多家政务机构。

  不论大小助力企业主体融资。对战略客户加大投行、债券、交易银行业务发展,为其项目新建和流动性提供支持,先后与省内104家上市公司中的77家、233家新三板企业中的133家和拟上市公司中的11家建立合作关系。安排专营机构服务、专职团队对接服务民营中小微企业,推出长湘贷、订单贷、专利贷、投贷跟、知识产权质押等精准接地气的产品。2018年末,长沙银行民营企业贷款余额达481亿元,同比增长20.3%。以纯信用贷款长湘贷为例,截至2018年底累计投放额超过130亿元,服务客户2.8万家,平均贷款金额55.7万元,单笔最小贷款1万元。

  不讲条件践行普惠改善民生。开设800余家农村金融服务站,解决县域乡镇没有网点和金融服务的痛点,打通金融服务的最后一公里。3年新设86家县域支行,让长沙银行的服务覆盖到73%的县域。携手湖南农信推出“惠农担”,支持农户、农民生猪养殖、粮食种植等。数十年如一日持续实施跨行取款零手续费,开发系统改善农民工工资发放现状,以实际行动将信贷资源和金融服务向薄弱环节倾斜。通过转贷基金、无还本续贷,减少资金过桥环节,为中小微和民营企业融资减负。截至2018年末,累计服务省内24万家小微企业。

  有为方能有位。截至2018年末,长沙银行拥有湖南领先的非金融企业存款,存款在湖南市场份额为7.6%,贷款份额5.2%。“扎根本土、服务地方是我们融入血脉的天然基因。我们始终以客户为中心,坚持承担责任与义务,全面推进深耕湖南战略,作为‘湖南人的主办银行’的定位已初显雏形。”朱玉国如是说。

  2018年9月,长沙银行登陆上交所。上市无异于脱胎换骨。在朱玉国看来,要保持奋斗进取的态势和定力,组织架构和人才体系必须动态调整和不断演进,才能持续激发员工动力和组织活力,这就需要从内部做好人才赋能和组织优化。

  激活个体为组织赋能。近年来,长沙银行实施“人才强行”战略,以校招、社招等方式壮大队伍。总的基调是:将队伍向分支行、基层和县域倾斜,壮大风险管理、合规内控和审计队伍,提升科技开发人员占比,压缩总行机关、后台人员规模。此外,在专业选择上区别于以往,更注重金融科技、开发人员的引进招聘。对于持续壮大的员工队伍,长沙银行鼓励通过自我赋能、平台赋能和分级赋能来提升能力,快速成长。员工个人如果“想干事、能干事”,有足够多的机会“干成事”:公开竞聘、人才推荐、综合考核、青年人才选拔、校招生“尖兵”计划都能提供脱颖而出的机会;“五大序列”、“双通道”发展机制,让每一位员工做事有标准、奋斗有目标、发展有希望。数据显示,近3年来,长沙银行先后提拔干部80人,其中一线人。

  优化组织推进转型发展。适应高质量发展要求,组织的设置也需要服务于业务重心的调整和转型的推进。2018年初,长沙银行对全行组织架构进行调整优化:顺应零售转型的需要,将零售贷款业务从原零售业务部抽离,单独设立零售贷款部;适应对公业务转型的需要,将政务与战略客户从原公司业务部分离,另行设置政务与战略客户事业部;为做好资产负债管理,更好地统筹配置资源,新设资产负债管理部,同时将原金融同业部与金融市场部合并。按照“强总行、实分行、精支行”要求,对内明确“分支行为客户服务,总行为分支行服务”。

  敏捷团队快速响应市场。为减少组织体系在推动创新和应对竞争时的阻力,长沙银行近年来大力推动银行敏捷转型打造,在业务部门组建跨条线、跨部门的工作团队,实行充分授权和差异化考核,全面激发创新活力,比如在对公领域成立交易银行敏捷团队、在零售领域成立跨部门的养老、教育敏捷团队,服务于重点项目和集群客户,在合规的前提下,实现高效运转、协同作战。

  优化流程提升服务效能。随着业务发展、机构的增设和人员的增加,为保持法人机构链条短、机制活的优势,近年来长沙银行大力推动流程改造、提升基础管理,成立流程变革中心,香港挂牌图,从优化客户体验出发,发动全行员工广泛参与到流程优化、效能提升工作中来,针对性解决内部管理和客户服务的痛点、难点问题。

  从单兵作战到联动出击,从单一产品到综合服务,长沙银行通过推动组织模式变革试点,实现组织变革与业务转型的同步推动、相互促进,通过充分授权、简化流程、扁平管理、高效激励、文化包容、伙伴生态和分布式架构,真正实现组织的敏捷和服务的高效,组织活力的激发,让长沙银行在支持实体经济发展和高质量发展这盘大棋局中稳步、扎实前行。

  身处新金融时代,银行客户选择极大丰富,迁移成本越来越低,足不出户就能“用手投票”。对中小银行而言,唯有依靠“灵活的战略战术”,加大创新力度,形成差异化的竞争优势,才能勇立潮头。

  激烈竞争中,惟创新者进,惟创新者强,惟创新者胜。长沙银行业务上的创新首当其冲的是四大金融。2016年,长沙银行全面对接省委、省政府“创新引领开放崛起”决策部署,主动融入全省发展大局,贯彻金融助力供给侧结构性改革要求,提出铸造科技金融、县域金融、绿色金融和智慧金融四大特色战略品牌,让发展的根基更稳、基础更牢、空间更广。

  推进科技金融,服务创业创新。聚焦七大战略新型产业,深度融入长沙智能制造、马栏山视频文创产业园和交通物流中心建设。在长沙、株洲、常德等地建设科技金融特色支行或团队,重点拓展行业龙头企业、高新技术、新三板、拟上市等成长期或成熟期中小企业客户。构建银政、银担、银保、银投营销合作平台,针对科技型企业特点,定制金融服务方案,持续做大投贷跟、认股选择权等投贷联动产品,助力科创型企业成长。

  推进县域金融,服务特色产业。紧跟乡村振兴战略,推动机构和服务下沉,找准地方特色,用好小微企业金融债和支农支小再贷款等政策,一县一策培育产业链条,支持浏阳生物医药、醴陵陶瓷、邵东箱包等诸多县域特色产业做大做强,打造适合当地产业的“爆款”产品。加大对新型农业经营主体支持力度,服务城镇乡村居民的财产性收入需求和消费升级需求。

  推进绿色金融,服务美丽城乡。紧跟产业升级步伐,大力发展绿色信贷,通过加大绿色产品创新力度、设立绿色产业基金、发行承销企业绿色债务融资工具,拓宽绿色企业融资渠道,在浏阳落地排污权抵押贷款等,构建涵盖节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保护和医疗健康养老等板块的绿色金融体系。

  推进智慧金融,服务美好生活。依托科技赋能,灵活运用大数据、人工智能,让税务、工商、社保、公积金等多个领域的数据汇合并联动,实现渠道之间的无缝连接和高效切换,针对不同客群构建差异化的渠道策略,为客户精准画像提供依据,促使大量原本只能线下办理的业务向线上转变,让客户享受到全渠道、一体化、体验良好的金融服务。围绕智慧政务、智慧园区、智慧医疗、智慧教育、智慧出行、智慧生态圈等领域全面推进,“将长沙银行装进口袋”的目标正在一步步变成现实。事实证明,数据驱动的科技赋能,带来了基础客群的倍增,这对业务的推动不光是做加法,有时候更是做乘法。

  过往辉煌皆序章。长沙银行将继续铿锵前行,在坚定转型服务地方中持续推动自身高质量发展,与湖南经济社会进步共舞。www.kj1110.com

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